Ich freue mich auf unser Gespräch. — Thomas Schneider
Fragen für Ihr Video-Gespräch.
Aus vielen Beratungsgesprächen habe ich einige Beispielfragen zusammengestellt, die Menschen immer wieder beschäftigen. Vielleicht ist Ihre dabei, vielleicht bringt die Liste Sie auf Ihre eigene. Und sie zeigt, was sich in 20 Minuten klären lässt und wofür es 45 braucht.
20 Minuten Eine Frage, eine klare Antwort
Suchen Sie sich eine Frage aus, die Sie wirklich beschäftigt, oder nehmen Sie die Liste als Anstoß für Ihre eigene. Viele dieser Fragen beantwortet eines meiner 15 Analyse-Werkzeuge in 20 Minuten, mit Zahlen statt mit Meinungen. Die kleine Marke unter der Frage nennt das Werkzeug. Fragen ohne Marke klären wir im Gespräch, mit Erfahrung und mit Ihren Zahlen.
Geld und Leben
- Mein Geld liegt seit Jahren auf dem Tagesgeldkonto. Was hat mich das gekostet, und wie fange ich an?13 · Was-wäre-wenn
- Ich habe geerbt oder eine Abfindung bekommen. Was mache ich mit 100.000 €, ohne mich zu verzetteln?07 · 3-Topf-Analyse
- Haus abbezahlen oder das Geld anlegen: Was ist über zehn Jahre klüger?
- Was macht die Inflation in 20 Jahren aus 50.000 € auf dem Sparbuch, und was wäre die Alternative?13 · Was-wäre-wenn
- Ich bin 30 und fange gerade an. Welche drei Entscheidungen sind jetzt die wichtigsten?
- Ich bin 55. Lohnt es sich überhaupt noch, fürs Alter zu sparen, und wie?13 · Was-wäre-wenn
- Ich möchte in zehn Jahren ein Sabbatjahr oder eine große Reise finanzieren. Wie spare ich dafür, ohne das Geld zu riskieren?07 · 3-Topf-Analyse
- Was sollte mein Partner oder meine Familie über mein Depot wissen, falls ich mich einmal nicht mehr kümmern kann?
Ihr Fonds
- Ist mein Fonds wirklich gut, oder sah er nur in einem günstig gewählten Zeitfenster gut aus?15 · Fonds-Ranking
- Fonds A oder Fonds B: Welcher ist über 5, 10 und 15 Jahre tatsächlich besser?14 · Fonds-Vergleich
- Wie hat sich mein Fonds in den Krisen 2008, 2020 und 2022 geschlagen, und wie schnell hat er sich erholt?13 · Fonds-Detailansicht
- Lohnt sich der Tausch meines Fonds gegen einen günstigeren ETF?14 · Fonds-Vergleich
- Was wäre aus 20.000 € plus 200 € im Monat in diesem Fonds geworden?13 · Was-wäre-wenn
- Welcher Fonds hat sich in den vergangenen Krisen am besten geschlagen, und was macht ihn anders?15 · Fonds-Ranking
- Mein Fonds liegt seit Jahren im Minus: verkaufen, halten oder nachkaufen?13 · Fonds-Detailansicht
Sparplan und Nachkauf
- Jetzt nachkaufen oder warten? Ab welchem Rückgang lohnt sich ein Nachkauf in meinem Fonds?11 · Kauf-Signale
- Was hätte es gebracht, im Corona-Tief 2020 zusätzlich zu investieren?08 · Nachkauf-Chancen-Analyse
- Einmalbetrag auf einen Schlag anlegen oder lieber in Raten?15 · Fonds-Ranking mit Simulation
- In welchen meiner Fonds sollte die Sparrate fließen?12 · Depot-Strategie
Depot kurz geprüft
- Habe ich ein Klumpenrisiko, zum Beispiel zu viel USA oder zu viel Technologie?01 · Depotübersicht
- Passen meine Fonds zusammen, oder habe ich dreimal dasselbe im Depot?01 · Depotübersicht
- Wie viel Minus muss ich in einem schlechten Jahr aushalten können, in Euro?10 · Risiko-Rendite-Optimierung
- Welche Position in meinem Depot ist der schwächste Baustein?02 · Fonds im Depot
- Wie viel sollte ich als Reserve auf dem Konto lassen, bevor ich investiere?07 · 3-Topf-Analyse
Kosten und Steuern
- Was kostet mich mein Fonds jedes Jahr, und was macht das über 20 Jahre aus?13 · Fonds-Detailansicht
- Ist mein Freistellungsauftrag sinnvoll verteilt, oder verfällt ein Teil?04 · Steuerdaten
- Was ist die Vorabpauschale, und warum bucht meine Bank im Januar Geld ab?04 · Steuerdaten
Vorsorge und Ruhestand
- Wie viel Kapital brauche ich, damit ich 1.000 € im Monat als lebenslange Rente bekomme?12 · Depot-Strategie
- Reicht mein Geld, wenn ich 95 werde?12 · Depot-Strategie
- Was kostet es mich, mit 63 statt mit 67 in Rente zu gehen, und kann mein Depot die Lücke füllen?12 · Depot-Strategie
- Reicht meine Sparrate für mein Ziel in 15 Jahren?13 · Was-wäre-wenn
- Meine Rentenversicherung wird fällig: lieber das Kapital auf einen Schlag oder die lebenslange Rente?12 · Depot-Strategie
- Wie viel kann ich monatlich entnehmen, ohne dass das Depot vor mir aufgebraucht ist?12 · Depot-Strategie
- Aus welchem Fonds sollte ich entnehmen, wenn ich Geld brauche?12 · Depot-Strategie
- Soll ich mit 70 überhaupt noch Aktienfonds im Depot haben?07 · 3-Topf-Analyse
Sicherheit und Vertrauen
- Ich habe Angst vor dem nächsten Crash. Wie stelle ich mein Depot auf, damit ich ruhig schlafe?10 · Risiko-Rendite-Optimierung
- Jemand verspricht mir 8 % im Jahr. Ist das realistisch, und woran erkenne ich ein unseriöses Angebot?
- Meine Bank empfiehlt mir einen neuen Fonds. Guter Rat oder guter Verkauf?15 · Fonds-Ranking
- Gold, Kryptowährungen, offene Immobilienfonds: Was davon gehört in ein solides Depot?
45 Minuten Mehrere Fragen oder der erste Blick auf Ihr Depot
Hier hängen die Fragen zusammen, und die Antwort braucht Ihre Zahlen. Halten Sie das Genannte bereit, dann bleibt die Zeit fürs Wesentliche.
Depot-Check: der erste Blick
Wie ist mein Depot aufgeteilt nach Fonds, Region und Risiko? Wo stecken Klumpen? Welche Position ist der schwächste Baustein, und was tue ich damit?
Bereithalten: Aktueller Depotauszug
Drei Töpfe: Passt mein Depot zu meinem Leben?
Wie viel meines Geldes liegt kurzfristig sicher, wie viel langfristig? Was müsste ich umschichten, damit die nächsten Jahre abgesichert sind? Welche Rendite ist dann zu erwarten?
Bereithalten: Depotauszug und eine grobe Vorstellung, wann Sie welches Geld brauchen
Risiko und Rendite: Wo stehe ich?
Bekomme ich für mein Risiko genug Rendite? Wie viel Verlust droht im schlechten Jahr in Euro? Welche Umschichtung bringt mehr Ertrag bei gleichem Risiko?
Bereithalten: Depotauszug
Fondsauswahl mit System
Welche meiner Fonds sind über 5, 10 und 15 Jahre konstant gut? Welche sollte ich ersetzen, und wodurch? Lohnt sich der Tausch nach Kosten und Steuern?
Bereithalten: Liste Ihrer Fonds (Name oder ISIN)
Sparen mit Plan
Wie verteile ich meine Sparrate sinnvoll? Wie viel Reserve halte ich für Nachkäufe, und ab welchem Rückgang kaufe ich nach? Was hätte dieser Plan in den letzten Jahren gebracht?
Bereithalten: Depotauszug und Ihre monatliche Sparrate
Entnehmen im Ruhestand
Wie viel kann ich monatlich entnehmen? Aus welchem Fonds zuerst? Wie lange reicht mein Depot, und wie bleibt es dabei stabil?
Bereithalten: Depotauszug und gewünschte Entnahme pro Monat
Kapital oder lebenslange Rente?
Ihre Rentenversicherung wird fällig, und Sie haben die Wahl. Was zahlt ein Depot aus dem Kapital Monat für Monat aus, wie lange reicht es, wie flexibel bleiben Sie, und was bleibt im Erbfall? Der Vergleich mit der angebotenen Rente an einem Beispieldepot – oft überraschend deutlich.
Bereithalten: Angebot der Versicherung mit Kapitalbetrag und Rentenhöhe
Rückblick: Was hat mein Depot wirklich gebracht?
Was habe ich über die Jahre eingezahlt, was ist es heute wert? Wie war meine Rendite im Vergleich zum Markt? Welche Entscheidungen haben Geld gekostet, etwa ein Verkauf im Tief oder eine pausierte Sparrate?
Bereithalten: Depotauszüge oder Umsatzliste der letzten Jahre
Steuern beim Fondsdepot
Freistellungsauftrag, Vorabpauschale, Quellensteuer: Was muss ich selbst tun, was läuft automatisch, und wo verschenke ich Geld?
Bereithalten: Letzte Steuerbescheinigung der Bank
Ruhestand in Sicht: Reicht es?
Gesetzliche Rente, Betriebsrente, Depot und Erspartes zusammen betrachtet: Wie viel steht mir im Monat zur Verfügung? Welche Lücke bleibt, und wie schließt das Depot sie, ohne vorzeitig aufgebraucht zu sein? Was ändert sich, wenn ich früher aufhöre?
Bereithalten: Renteninformation, Depotauszug und eine grobe Vorstellung Ihrer monatlichen Ausgaben
Eine größere Summe anlegen
Erbschaft, Abfindung, fällige Lebensversicherung oder Hausverkauf: Wie viel bleibt als Reserve, wie viel wird angelegt, auf einen Schlag oder in Schritten? Welche Fonds passen, und wie fügt sich das Neue in das ein, was schon da ist?
Bereithalten: Höhe der Summe und, falls vorhanden, Ihr Depotauszug
Sparen für Kinder und Enkel
Was wird aus 50 oder 100 € im Monat bis zum 18. Geburtstag? Welcher Fonds passt zu 18 Jahren Anlagedauer? Depot auf den Namen des Kindes oder auf meinen, und was ist dabei zu bedenken?
Bereithalten: Alter des Kindes und der gewünschte monatliche Betrag
Nicht sicher, ob 20 oder 45 Minuten? Nehmen Sie 20. Im Gespräch merken wir schnell, ob ein zweiter Termin sinnvoll ist. Ihre Frage ist nicht dabei? Schreiben Sie sie einfach bei der Buchung in das Feld „Ihr Ziel für das Gespräch".
Bei Fragen vorab erreichen Sie mich auch direkt unter 0531 79 08 58 oder thomas@schneider25.de.